Drei Zinsstufen bei der Genfer Kasse
Der Tarif der CPPG unterscheidet nach Beträgen: 0 % bis 350 CHF, 5 % pro Jahr (0,416 % pro Monat) von 351 bis 850 CHF, dann 7,5 % pro Jahr (0,625 % pro Monat) ab 851 CHF.
Die Einsatzgebühr von 6 %, nur einmal bezahlt
In Genf kommt zu den Zinsen eine Einsatzgebühr (droit d'engagement) von 6 % des Darlehensbetrags hinzu. Sie wird unabhängig von der Vertragslaufzeit nur einmal erhoben, was ein Darlehen über sechs Monate stärker belastet als eine verlängerte Verpfändung.
Wer die Zinssätze der CPPG festlegt
Art. 5 des Genfer Gesetzes LCPPG überträgt dem Verwaltungsrat die jährliche Festlegung der Zinssätze, unter Genehmigung des Staatsrats. In besonderen Fällen können sie laut demselben Artikel bis auf 1,5 % gesenkt werden.
Offizielles Beispiel: eine für 2 500 CHF verpfändete Uhr
Theoretische Berechnung der CPPG: 2 500 CHF zu 7,5 %, Einsatzgebühr 150 CHF, Zinsen 187,50 CHF. Beim ersten Verfall schuldet der Darlehensnehmer 2 837,50 CHF; nach einer Anzahlung von 500 CHF beträgt der Saldo 2 337,50 CHF.
Von der CPPG ausgewiesene Nebengebühren
Ein Mahnschreiben kostet 8 CHF, eine Verkaufsanzeige 15 CHF. Die Zahlung per QR-Rechnung kostet zusätzlich 2 bis 4 CHF, während die Barzahlung am Genfer Schalter gebührenfrei bleibt. Die Kasse veröffentlicht zudem eine Tarifrichtlinie, Stand 1. Juli 2023.
Verzugsgebühr und Verwertungskosten
Bleibt das Darlehen einen Monat nach der Verkaufsanzeige unbezahlt, erhebt die CPPG eine Verzugsgebühr von 1 % des Saldos. Im Verkaufsfall kommen 10 % Gebühren hinzu, erläutert auf der Seite zu den Versteigerungen von Pfändern in der Schweiz.
Zürich: 1 % pro Monat, nach ganzen Monaten abgerechnet
Die Pfandleihkasse der Zürcher Kantonalbank wendet einen Zins von 1 % pro Monat an, ohne weitere Gebühren, wenn die Zinsen rechtzeitig bar bezahlt werden. Der angebrochene Monat ist ab dem ersten Tag voll geschuldet, auch bei vorzeitiger Rückzahlung.
Nicht bezifferte Zürcher Gebühren
Die ZKB kündigt Zusatzgebühren für Mahnungen, Rechnungsstellung und eingeschriebene Sendungen an, ohne deren Höhe zu veröffentlichen. Bevor man in Zürich einen Gegenstand verpfändet, lohnt es sich daher, am Schalter an der Zurlindenstrasse nach den Einzelheiten zu fragen.
Bern: ein Höchstsatz nach dem Muster des Konsumkredits
Art. 14b der Berner Verordnung HGV verbietet Pfandleihern, den bundesrechtlichen Höchstzinssatz für Konsumkredite zu überschreiten; dieser Satz deckt Aufbewahrung, Unterhalt und Versicherung ab. Verwertungskosten dürfen nur bei einem Mehrerlös verrechnet werden (Art. 14c).
Die Senkung des bundesrechtlichen Höchstsatzes per 1. Januar 2026
Laut Mitteilung des EJPD vom 31. Oktober 2025 sinkt der Höchstsatz für Barkredite von 11 % auf 10 %, jener für Überziehungskredite von 13 % auf 12 %. Über den Verweis in Art. 14b HGV dürften diese 10 % in Bern gelten.
Die tatsächlichen Kosten nach Laufzeit vergleichen
Über ein Jahr kostet Zürich rund 12 % Zinsen; Genf im ersten Jahr 13,5 % (7,5 % plus 6 % Einsatzgebühr), danach weniger. Die Verlängerungsmöglichkeiten erläutert die Laufzeit des Pfandkredits in der Schweiz.
Schweizer Sätze im Vergleich zu Frankreich
Die französischen Crédits Municipaux veröffentlichen jeweils eigene Tarife, mit einer anderen Logik bei den Eingangsgebühren. Für eine länderübergreifende Rechenmethode siehe wie der Zins eines Pfandkredits berechnet wird, dann die Seite Pfandhaus in der Schweiz.
Veröffentlichte Tarife und Referenztexte
- CPPG, page Prêts: Genfer Zinstarif mit 0 %, 5 % und 7,5 %, Einsatzgebühr und Nebengebühren.
- Pfandleihkasse der Zürcher Kantonalbank: Monatszins von 1 %, Regeln der Rechnungsstellung und Bedingungen für die Verlängerung Zürcher Verträge.
- Ordonnance bernoise HGV (BSG 930.11): Berner Erlass, der den Zinssatz von Pfandleihern auf den bundesrechtlichen Höchstsatz für Konsumkredite begrenzt.
- Département fédéral de justice et police (DFJP): Urheber der Senkung des Höchstzinssatzes für Konsumkredite auf 10 % per 1. Januar 2026.
Die Kosten der eigenen Verpfändung abschätzen
- Ordnen Sie den erhofften Betrag in den Tarif ein: unter 350 CHF, zwischen 351 und 850 CHF oder darüber in Genf.
- Rechnen Sie die Einsatzgebühr von 6 % hinzu, wenn der Gegenstand bei der CPPG hinterlegt wird, da sie unabhängig von der Laufzeit einmal anfällt.
- Multiplizieren Sie den Monatszins mit der geplanten Anzahl Monate und zählen Sie in Zürich jeden angebrochenen Monat als vollen Monat.
- Berücksichtigen Sie Gebühren für Mahnung, Verkaufsanzeige oder Zahlung per QR-Rechnung, wenn Sie nicht bar bezahlen.
- Vergleichen Sie den Gesamtbetrag mit der Anzahlung von 20 %, die Genf für jede Verlängerung verlangt.
- Verlangen Sie vor der Unterschrift am Schalter eine schriftliche Abrechnung, besonders wegen der nicht veröffentlichten Zürcher Gebühren.
Veröffentlichte Schweizer Tarife (Stand Oktober 2026)
| Posten | Betrag | Quelle |
|---|---|---|
| Zins bis 350 CHF | 0 % | CPPG Genf |
| Zins von 351 bis 850 CHF / darüber | 5 % / 7,5 % pro Jahr | CPPG Genf |
| Einsatzgebühr | 6 %, einmalig | CPPG Genf |
| Monatszins | 1 % pro Monat | Pfandleihkasse ZKB |
| Gesetzlicher Höchstsatz in Bern | 10 % für Barkredite seit 1. Januar 2026 | HGV Art. 14b und EJPD |
Nützliche Unterlagen für eine genaue Abrechnung
- Ausweis und in Genf eine zugelassene Aufenthaltsbewilligung
- Pfandschein oder Versatzschein für jede Zinszahlung
- Zinsrechnung der ZKB, etwa zwanzig Tage vor dem Verfall verschickt
- Von der CPPG veröffentlichtes Darlehensbeispiel zur Überprüfung der Berechnung
- Tarifrichtlinie der CPPG zur Einsatzgebühr
Fallstricke bei den Kosten eines Schweizer Pfandkredits
- Nur den Genfer Jahreszins von 7,5 % mit dem Zürcher Monatszins von 1 % vergleichen und die Einsatzgebühr von 6 % vergessen.
- In Zürich am 2. des Monats zurückzahlen in der Annahme, nur zwei Tage Zinsen zu zahlen, obwohl der ganze Monat geschuldet ist.
- Per QR-Rechnung zahlen, ohne zu wissen, dass eine Barzahlung am Genfer Schalter die Gebühren von 2 bis 4 CHF vermeidet.
- Die Verkaufsanzeige ignorieren: Einen Monat später erhebt die CPPG eine Verzugsgebühr von 1 % des Saldos.
- Bei einem Berner Pfandleiher einen Zinssatz über dem bundesrechtlichen Höchstsatz akzeptieren, obwohl Art. 14b HGV dies verbietet.
Fragen zu den in der Schweiz üblichen Zinssätzen
Wie hoch ist der Zinssatz eines Pfandkredits in Genf?
Im Oktober 2026 wendet die CPPG 0 % bis 350 CHF, 5 % pro Jahr von 351 bis 850 CHF und 7,5 % pro Jahr darüber an, zuzüglich einer einmaligen Einsatzgebühr von 6 % des Darlehensbetrags.
Was kostet ein Pfandkredit bei der ZKB?
Die Pfandleihkasse der Zürcher Kantonalbank berechnet 1 % Zins pro Monat. Weitere Gebühren fallen nicht an, wenn die Zinsen rechtzeitig bar bezahlt werden, doch Mahnungen und Einschreiben werden zusätzlich verrechnet.
Gibt es in der Schweiz einen Höchstzins für Pfandkredite?
In Bern ja: Die Verordnung HGV verweist auf den bundesrechtlichen Höchstsatz für Konsumkredite, der per 1. Januar 2026 auf 10 % gesenkt wurde. In Genf legt die Kasse die Sätze mit Genehmigung des Staatsrats fest.
Kann ein kleiner Pfandkredit in der Schweiz kostenlos sein?
In Genf erhebt die CPPG auf Darlehen bis 350 CHF keinen Zins. Die Einsatzgebühr von 6 % bleibt in ihrem Tarif jedoch als einmalige Gebühr aufgeführt, unabhängig von der Laufzeit.
Offizielle Quellen
CPPG : exemple de prêtcppg.ch
OFJ : loi sur le crédit à la consommationbj.admin.ch
Allgemeine, unverbindliche Informationen, Stand Oktober 2026: Prüfen Sie die Bedingungen stets beim Crédit Municipal oder beim betreffenden Institut.