Zwei Laufzeiten zur Wahl bei der CPPG Genf
Die Öffentliche Pfandleihkasse Genf (CPPG) bietet einen Vertrag über 6 oder 12 Monate an, je nach Wahl am Schalter. Da die Einsatzgebühr (droit d'engagement) von 6 % nur einmal erhoben wird, ändert die gewählte Laufzeit nichts an dieser Anfangsgebühr.
Was das Genfer Gesetz zur Laufzeit sagt
Das Gesetz über die öffentliche Pfandleihkasse (LCPPG, rsGE D 2 10) legt die Laufzeit nicht selbst fest: Sein Artikel 6 Absatz 4 verweist auf das interne Reglement der Kasse, das auch die minimale Sicherheitsmarge zwischen Schätzwert und Darlehen bestimmt.
Feste sechs Monate bei der Pfandleihkasse Zürich
In Zürich stellt die Pfandleihkasse der ZKB Verträge über 6 Monate aus. Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Ausgabe 2021, halten in Ziffer 7 fest, dass jedes Darlehen sechs Monate nach der Auszahlung fällig wird, ohne eine mit Genf vergleichbare Jahresvariante.
Verlängern mit einer Anzahlung von 20 %
In Genf erfolgt die Verlängerung bei jedem Verfall gegen eine Anzahlung von 20 % des Darlehensbetrags. Im von der CPPG veröffentlichten Beispiel werden Zinsen und Einsatzgebühr zum fortgeführten Saldo geschlagen; das Pfand bleibt hinterlegt, solange der Vertrag erneuert wird.
Eine neue Schätzung bei jeder Erneuerung
Artikel 6 Absatz 4 LCPPG sieht vor, dass die Erneuerung nach einer neuen Schätzung unter Berücksichtigung der Wertminderung des Gegenstands erfolgt. Eine Uhr oder eine Tasche, deren Marktwert gesunken ist, trägt daher womöglich nur ein geringeres fortgeführtes Darlehen als zu Beginn.
Der Zürcher Ablauf für die Verlängerung
Die ZKB verschickt etwa 20 Tage vor dem Verfall eine Rechnung; die Verlängerung wird am Schalter an der Zurlindenstrasse 105 oder per Post erledigt. Gemäß Ziffer 10 der Bedingungen kann sie ganz oder teilweise erfolgen, gegen Vorlage des Versatzscheins.
Tage, an denen keine Erneuerung mehr möglich ist
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Pfandleihkasse schließen jede Erneuerung am Tag der Versteigerung und am Vortag aus. Bis zur letzten Woche zu warten ist daher riskant, zumal die Zürcher Kasse dienstags und donnerstags nur vormittags geöffnet hat.
Vor dem festgelegten Termin zurückzahlen
Die CPPG erlaubt jederzeit eine vollständige vorzeitige Rückzahlung. In Zürich ist der Zins von 1 % pro Monat ab dem ersten Tag für den ganzen Monat geschuldet: Eine Auslösung am 3. oder am 28. eines Monats kostet denselben Monatszins.
Vier Verlängerungen im offiziellen Genfer Beispiel
Die CPPG veröffentlicht ein theoretisches Beispiel: eine Uhr, verpfändet für 2 500 CHF auf 12 Monate, Jahr für Jahr verlängert mit einer Anzahlung von 500 CHF. Nach vier Verlängerungen sinkt der Restsaldo laut dieser unverbindlichen Berechnung auf 1 288,50 CHF.
Nach dem Verfall: Mahnungen und Verzugsgebühren
In Genf wird das Mahnschreiben mit 8 CHF und die Verkaufsanzeige mit 15 CHF berechnet; einen Monat nach der Anzeige kommt eine Verzugsgebühr von 1 % des Saldos hinzu. Diese Beträge stehen auf der Darlehensseite der CPPG, Stand Oktober 2026.
Wie viel Zeit bis zum Verkauf des Gegenstands bleibt
In Zürich sehen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen eine schriftliche Mahnung, eine Veröffentlichung im kantonalen Amtsblatt und danach die Versteigerung vor. In Genf verlangt das Verfahren der Pfandversteigerungen in der Schweiz zwei Veröffentlichungen und acht Tage Wartezeit.
Vergleich mit Frankreich und Belgien
Die Laufzeit des Pfandkredits in Frankreich und die Laufzeit eines Pfandkredits in Belgien folgen anderen Regeln. Zu den Kosten jedes Monats in der Schweiz siehe die Zinssätze für Pfandkredite in der Schweiz.
Kassen und Texte, die die Laufzeit festlegen
- Caisse publique de prêts sur gages (CPPG): Öffentlich-rechtliche Genfer Anstalt, Verträge über 6 oder 12 Monate, erneuerbar gegen eine Anzahlung von 20 %.
- Pfandleihkasse der Zürcher Kantonalbank: Pfandleihe der Zürcher Kantonalbank an der Zurlindenstrasse, Verträge über sechs Monate, verlängerbar am Schalter oder per Post.
- Loi sur la caisse publique de prêts sur gages (LCPPG): Genfer Gesetz rsGE D 2 10; Artikel 6 Absatz 4 regelt die Erneuerung nach einer neuen Schätzung.
Den Verfall eines Pfands in der Schweiz im Griff behalten
- Notieren Sie das Verfallsdatum auf dem Genfer Vertrag oder dem Zürcher Versatzschein gleich am Tag der Hinterlegung.
- Wählen Sie in Genf zwischen 6 und 12 Monaten, je nachdem, wie viel Zeit Sie zur Rückzahlung voraussichtlich brauchen.
- Halten Sie die Anzahlung von 20 % des Darlehensbetrags bereit, wenn Sie Ihren Vertrag bei der CPPG verlängern wollen.
- Begleichen Sie in Zürich die etwa 20 Tage vor dem Verfall erhaltene Rechnung am Schalter oder auf dem Postweg.
- Erscheinen Sie nicht am Vortag oder am Tag einer Versteigerung: Die ZKB nimmt dann keine Erneuerung mehr an.
- Bringen Sie bei der Auslösung den Pfandschein und den geschuldeten Betrag mit, um den Gegenstand noch am selben Tag abzuholen.
Laufzeiten und zeitabhängige Gebühren
| Posten | CPPG Genf | Pfandleihkasse ZKB |
|---|---|---|
| Vertragslaufzeit | 6 oder 12 Monate | 6 Monate |
| Bedingung für die Verlängerung | Anzahlung von 20 % des Darlehens | Rechnung bezahlt, Erneuerung ganz oder teilweise |
| Zins | 0 %, 5 % oder 7,5 % pro Jahr je nach Betrag (Okt. 2026) | 1 % pro Monat, angebrochener Monat geschuldet |
| Mahnung | 8 CHF pro Schreiben (Okt. 2026) | Gebühren nicht veröffentlicht |
| Verzug nach Verkaufsanzeige | Verzugsgebühr von 1 % des Saldos | Gemäß den Allgemeinen Geschäftsbedingungen 2021 |
Vorzulegen für Verlängerung oder Auslösung
- Originaler Pfandschein oder Versatzschein
- Gültiger amtlicher Ausweis
- Betrag der Anzahlung von 20 % in Genf
- Fällige Zinsen in bar oder Zahlung der Zürcher Rechnung
- Erhaltene Mahnrechnung, falls vorhanden
Häufige Irrtümer bei den Fristen
- Glauben, der Zürcher Vertrag laufe ein Jahr: Die Pfandleihkasse der ZKB setzt die Fälligkeit auf sechs Monate nach Auszahlung des Darlehens fest.
- Die Anzahlung von 20 % in Genf vergessen in der Annahme, die bloße Zahlung der Zinsen genüge zur Fortführung des Darlehens.
- In Zürich am Monatsende zurückzahlen, um zu sparen: Der Zins für den ganzen Monat ist ab dem ersten Tag geschuldet.
- Annehmen, der Darlehensbetrag bleibe bei der Erneuerung gleich, obwohl das Genfer Gesetz eine neue Schätzung unter Berücksichtigung der Wertminderung vorschreibt.
- Mahnungen ohne Reaktion verstreichen lassen: Mahngebühren, die Genfer Verzugsgebühr und schließlich die öffentliche Versteigerung folgen innerhalb weniger Wochen.
Ihre Fragen zur Laufzeit eines Pfands in der Schweiz
Wie lange läuft ein Pfandkredit in Genf höchstens?
Der Erstvertrag der CPPG läuft höchstens 12 Monate. Er kann danach bei jedem Verfall verlängert werden, ohne dass die Kasse eine Höchstzahl an Fortführungen veröffentlicht, sofern eine Anzahlung von 20 % des Darlehensbetrags geleistet wird.
Kann man einen Pfandkredit in Zürich verlängern?
Ja. Die Pfandleihkasse der ZKB gibt an, dass eine Verlängerung grundsätzlich am Schalter oder per Post möglich ist. Etwa 20 Tage vor Ablauf der sechs Monate wird eine Rechnung verschickt, und die Erneuerung kann ganz oder teilweise erfolgen.
Kann man einen Pfandkredit in der Schweiz vor dem Verfall zurückzahlen?
Die CPPG akzeptiert jederzeit eine vollständige vorzeitige Rückzahlung. In Zürich ist die Auslösung ebenfalls möglich, doch der Zins von 1 % für den laufenden Monat bleibt vollständig geschuldet, unabhängig vom Tag der Rückzahlung.
Was passiert, wenn ich mein Pfand nicht rechtzeitig erneuere?
In Genf kommen Mahn- und Verkaufsanzeigegebühren hinzu, dann eine Verzugsgebühr von 1 %, bevor die Versteigerung erfolgt. In Zürich wird der Gegenstand nach schriftlicher Mahnung und Veröffentlichung im kantonalen Amtsblatt verkauft. Der Mehrerlös (Boni) bleibt fünf Jahre lang einforderbar.
Offizielle Quellen
CPPG – Exemple de prêtcppg.ch
Conditions générales de la Pfandleihkasse ZKBzkb.ch
Allgemeine, unverbindliche Informationen, Stand Oktober 2026: Prüfen Sie die Bedingungen stets beim Crédit Municipal oder beim betreffenden Institut.