Genève: uitdrukkelijke weigering en monopolie
De openbare pandleenkas weigert auto's, motoren en fietsen. Omdat artikel 6, lid 2, van de LCPPG elke andere speler verbiedt beroepsmatig pandleningen te verstrekken in het kanton, is daar geen enkele pandlening op een auto wettelijk mogelijk.
Sancties tegen niet-erkende pandjesbazen
De Geneefse wet laat de Staatsraad toe overtredende zaken te sluiten (artikel 6, lid 3), met sancties voorzien in artikel 20. Een advertentie die geld aanbiedt in ruil voor het afgeven van een auto in Genève moet dus argwaan wekken.
Zürich: fietsen ja, auto's niet vermeld
De Pfandleihkasse van de Zürcher Kantonalbank, in de Zurlindenstrasse 105, vermeldt auto's niet in haar lijst. Ze aanvaardt wel recente merkfietsen met het aankoopbewijs, het enige vervoermiddel dat bij haar panden voorkomt.
Bern voorziet motorvoertuigen en boten
De Berner verordening op handel en nijverheid (HGV, BSG 930.11) beoogt in artikel 14d uitdrukkelijk volumineuze voorwerpen zoals een motorvoertuig of een boot. Geen enkele andere gevonden kantonnale tekst regelt dit soort pand even nauwkeurig.
Omkaderde bewarings- en verzekeringskosten
Volgens artikel 14d HGV mag de Berner pandjesbaas de lokale bewaringskosten en het onderhoud of de verzekering tegen marktprijs aanrekenen, alleen als de afgesproken rentevoet minstens 3 punten onder het plafond ligt, met een maandelijkse uitsplitsing in het contract.
Een rentevoet begrensd door het federale recht
Artikel 14b HGV begrenst de rentevoet van Berner pandjesbazen tot het federale maximum voor consumentenkrediet. Het DFJP verlaagde dat maximum voor contante kredieten op 1 januari 2026 tot 10 %, tegenover 11 % daarvoor, volgens zijn persbericht van 31 oktober 2025.
Wie in Bern pandleningen mag verstrekken
Het Amt für Wirtschaft verleent de vergunning (artikel 15a HGV) voor hoogstens vijf jaar. De pandjesbaas moet ingeschreven zijn in het handelsregister, de panden verzekeren tegen hun marktwaarde en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering van minstens 1 miljoen frank hebben (artikel 14a).
Fribourg behoudt de activiteit voor aan openbare instanties
In Fribourg krijgen alleen openbare instellingen, gemeenten of ondernemingen van openbaar nut de vergunning van de Directie Veiligheid, Justitie en Sport, geldig voor een jaar, tegen 1 000 CHF en een zekerheid van 10 000 tot 100 000 CHF.
De verkoop van het voertuig bij wanbetaling
In Bern legt artikel 14e HGV een ingebrekestelling per aangetekende brief binnen 8 dagen op, daarna een eenmalige publicatie van het nummer van de Pfandschein in het officiële blad, voor een openbare veiling zonder voorafgaande vervolging, op basis van artikel 132 EG ZGB.
Tegeldemakingskosten en overschot
Artikel 14c HGV staat alleen tegeldemakingskosten toe als de verkoop een overschot oplevert. De begrensde rentevoet dekt bovendien alle lopende kosten, wat het Berner kader onderscheidt van niet-gereglementeerde autokredietaanbiedingen.
De kantonnale vergunning nagaan
Volgens de FAQ van de CPPG onderwerpt het Zwitserse Burgerlijk Wetboek pandjeshuizen sinds 1912 aan een kantonnale vergunning. Vraag voor u een auto achterlaat het vergunningsnummer en het uitreikende kanton; de geweigerde panden in Zwitserland vervolledigen dat beeld.
Vergelijken met Frankrijk, België en Spanje
De pandlening op een auto in Frankrijk en de pandlening op een wagen in België volgen andere regels. In Zwitserland leest u de kosten af aan de rentevoeten voor pandleningen in Zwitserland en aan het federale plafond van 10 %.
Betrokken overheden en instellingen
- Caisse publique de prêts sur gages (CPPG): Enige erkende pandleeninstelling in Genève; weigert uitdrukkelijk auto's, motoren en fietsen.
- Pfandleihkasse der Zürcher Kantonalbank: Openbare Zürichse kas die recente merkfietsen aanvaardt, maar auto's niet vermeldt.
- Amt für Wirtschaft du canton de Berne (AWI): Verleent de vergunningen om een pandleenzaak uit te baten volgens artikel 15a HGV.
- Direction de la sécurité, de la justice et du sport de Fribourg (SJSD): Vergunt de pandleenactiviteit, voorbehouden aan openbare instanties of instellingen van openbaar nut.
Voor u een voertuig aan een pandjesbaas toevertrouwt
- Controleer het kanton: in Genève wordt buiten de CPPG, die voertuigen weigert, wettelijk geen pandlening op een auto aangeboden.
- Vraag de pandjesbaas naar zijn kantonnale vergunning, zijn inschrijving in het handelsregister en zijn verzekering.
- Vergelijk de aangekondigde rentevoet met het federale plafond van 10 % voor contante kredieten dat sinds januari 2026 geldt.
- Eis in het contract de maandelijkse uitsplitsing van de bewarings-, onderhouds- en verzekeringskosten van het voertuig.
- Bewaar de Pfandschein en noteer de vervaldag om de ingebrekestelling en de openbare verkoop te vermijden.
- Vraag na een verkoop het eventuele overschot op, het enige geval waarin tegeldemakingskosten in Bern aanrekenbaar zijn.
Wat de kosten van een autopand omkadert
| Regel | Bron | Inhoud |
|---|---|---|
| Maximale rentevoet | Art. 14b HGV Bern en DFJP | Federaal plafond, 10 % voor contante kredieten sinds 1 januari 2026 |
| Bewarings- en verzekeringskosten | Art. 14d HGV | Marktprijs, als de rentevoet minstens 3 punten onder het plafond ligt |
| Lopende kosten | Art. 14b HGV | Inbegrepen in de rentevoet |
| Tegeldemakingskosten | Art. 14c HGV | Alleen bij een overschot |
| Genève | CPPG en art. 6 LCPPG | Voertuigen geweigerd, geen lening mogelijk |
Stukken die een erkende pandjesbaas kan vragen
- Officieel identiteitsbewijs
- Inschrijvingsbewijs van het voertuig
- Bewijs dat u enige eigenaar bent
- Sleutels en onderhoudsdocumenten
- Bewijs van woonplaats in Zwitserland
- Schriftelijk contract met rentevoet en maandelijkse kosten
Valkuilen van het autopand in Zwitserland
- Een aanbod voor een lening tegen een auto in Genève aanvaarden, terwijl het monopolie van de CPPG dat soort beroepsactiviteit in het kanton onwettig maakt.
- Tekenen zonder na te gaan of de rentevoet onder het federale plafond voor consumentenkrediet blijft, in 2026 verlaagd tot 10 %.
- Een Berner pandjesbaas bewaringskosten laten toevoegen terwijl zijn rentevoet niet minstens 3 punten onder het plafond ligt.
- De aangetekende ingebrekestelling negeren: acht dagen later kan de openbare verkoop worden voorbereid.
- Een bij de ZKB aanvaarde fiets verwarren met een algemene aanvaarding van voertuigen door de Zwitserse openbare kassen.
Vragen over een lening tegen een auto in Zwitserland
Kan men in Zwitserland een pandlening aangaan met zijn auto?
Niet bij de openbare kassen: de CPPG in Genève weigert voertuigen en de ZKB vermeldt ze niet. In sommige kantons, zoals Bern, kan een erkende pandjesbaas een motorvoertuig aannemen onder strikte regels voor rentevoet en kosten.
Wat is de maximale rentevoet van een krediet gewaarborgd door een auto in Bern?
Artikel 14b HGV verwijst naar de federale maximale rentevoet voor consumentenkrediet. Voor contante kredieten bedraagt dat maximum sinds 1 januari 2026 10 %, volgens het DFJP; door die verwijzing zou het ook de lopende kosten van de pandjesbaas moeten dekken.
Wie mag mijn auto tijdens de lening als pand bewaren?
In Bern een pandjesbaas met een vergunning van het Amt für Wirtschaft, ingeschreven in het handelsregister, verzekerd en gedekt door een aansprakelijkheidsverzekering van minstens 1 miljoen frank. Hij mag de bewaring alleen aanrekenen onder de voorwaarden van artikel 14d HGV.
Kan men in Genève een motor verpanden?
Nee. De CPPG weigert motoren net als auto's en fietsen, en zij is de enige die in het kanton beroepsmatig pandleningen mag verstrekken. Een private speler die dat zou aanbieden, stelt zich bloot aan de sancties van de Geneefse wet.
Officiële bronnen
DFJP – Taux maximal des crédits à la consommationadmin.ch
Loi genevoise sur la CPPG (LCPPG)silgeneve.ch
Algemene informatie, bijgewerkt in oktober 2026, niet-contractueel: controleer de voorwaarden altijd bij de Crédit Municipal of de betrokken instelling.