Wie ein Crédit Municipal Ihren Gegenstand vor dem Darlehen bewertet

Die vom Institut bestellten Schätzer

Artikel D514-2 des Code monétaire et financier überträgt die Schätzung gerichtlichen Auktionatoren, die als Schätzer bezeichnet werden. Der Direktor des Crédit Municipal ernennt sie für drei Jahre mit verlängerbarem Mandat, was sie von einem bloßen Verkäufer oder Gebrauchtwarenhändler unterscheidet.

Eine persönliche finanzielle Haftung

Nach Artikel D514-3, geändert am 6. November 2014, haften die Schätzer gegenüber dem Institut für die Folgen ihrer Bewertungen: Deckt der Verkauf Darlehen, Zinsen und Gebühren nicht, erstatten sie die Differenz. Diese Regel fördert eine vorsichtige Schätzung.

Eine per Dekret geregelte Vergütung

Artikel D514-5 begrenzt die Vergütung der Schätzer auf 0,50 % der gewährten oder erneuerten Darlehen, ein vom Orientierungs- und Aufsichtsrat festgelegter Betrag. Diese Kosten fließen in die Wirtschaftlichkeit des Darlehens ein, die die Seite Zinssätze für Pfandkredite in Frankreich beschreibt.

Der Referenzwert: der Auktionsmarkt

Der Crédit Municipal de Paris erklärt, dass seine unabhängigen Experten den Gegenstand vor Ort nach seinem Wert auf dem Markt der öffentlichen Versteigerungen schätzen. Das ist weder der Kaufpreis im Geschäft noch ein Versicherungswert, sondern ein realistischer Wiederverkaufspreis.

Das Schätzprotokoll, schriftlicher Beleg der Begutachtung

Artikel D514-6 schreibt vor, dass Schätzwert und Darlehensbetrag in einem unterschriebenen Schätzprotokoll in Worten ausgeschrieben werden. Wer dieses Protokoll aufbewahrt, kann die Bewertung bei einer Erneuerung oder im Fall einer späteren Beanstandung vergleichen.

Zwei Drittel des Schätzwerts für die meisten Güter

Artikel D514-8, in Kraft seit dem 27. Dezember 2008, begrenzt das Darlehen für Güter außer Edelmetallen auf zwei Drittel des Schätzwerts. Ein auf 3 000 Euro geschätztes Gemälde kann also höchstens 2 000 Euro absichern.

Vier Fünftel für Gold, Silber und Platin

Für Platin, Gold und Silber erlaubt derselbe Artikel bis zu vier Fünftel des nach Gewicht geschätzten Werts. Schmuck aus Edelmetall wird damit günstiger behandelt, wie die Seite Pfandkredit auf Gold in Frankreich ausführt.

Was die Institute tatsächlich gewähren

Die gesetzlichen Obergrenzen sind Höchstwerte. Der Crédit Municipal de Paris nennt 2026 ein Darlehen von in der Regel 50 % bis 80 % des Schätzwerts je nach Art des Gegenstands; Straßburg gibt zwischen 50 % und 70 % des Schätzwerts des Pfands an.

Das in Paris veröffentlichte Beispiel einer Handtasche

Der Crédit Municipal de Paris nennt einen konkreten Fall: Eine für 1 200 Euro gekaufte Tasche wird auf 800 Euro geschätzt, und das angebotene Darlehen beläuft sich auf etwa 480 Euro. Der Abstand zwischen Kaufpreis und Schätzwert überrascht Hinterleger von Lederwaren oft.

Termin oder freier Zugang je nach Gegenstand

In Straßburg werden Schmuck und Uhren ohne Termin begutachtet, während Gemälde, Weine, Skulpturen oder seltene Bücher einen Termin beim Auktionator erfordern. Paris empfängt vormittags von 9 bis 12.30 Uhr ohne Termin und nachmittags mit Termin.

Mindest- und Höchstbeträge in Paris

Der Simulator des Crédit Municipal de Paris akzeptiert Schätzwerte von 50 Euro bis 7 500 000 Euro und nennt ein Mindestdarlehen von 30 Euro sowie ein Maximum von 5 Millionen Euro. Die anderen Institute veröffentlichen ihre eigenen Grenzen in ihren Bedingungen.

Eine neue Begutachtung bei jeder Erneuerung

Artikel D514-7 macht bei der Erneuerung eine neue Schätzung zur Pflicht; ist der Wert gesunken, muss das überschüssige Kapital zurückgezahlt werden. Die Praxis anderer Länder vergleicht die Seite Schätzung eines Pfandgegenstands in Belgien.

Beteiligte an der Begutachtung in Frankreich

• Crédit Municipal de Paris: Pariser Institut, dessen Experten Gegenstände nach dem Markt der öffentlichen Versteigerungen schätzen, mit Online-Simulator.
• Crédit Municipal de Strasbourg: Elsässisches Institut, das zwischen 50 % und 70 % des Schätzwerts leiht und manche Gegenstände nur mit Termin annimmt.

Der Ablauf einer Begutachtung in der Filiale

1. Anhand der Liste des Instituts prüfen, ob der Gegenstand angenommen wird und ob ein Termin beim Auktionator nötig ist.
2. Rechnungen, Zertifikate und Etuis zusammenstellen, besonders für eine Uhr oder Luxuslederwaren.
3. Den Gegenstand dem Schätzer vorlegen, der ihn vor Ort prüft und einen am Auktionsmarkt orientierten Wert festlegt.
4. Das Schätzprotokoll, in dem Schätzwert und Darlehensbetrag in Worten stehen, vor der Unterschrift durchlesen.
5. Das Angebot annehmen oder ablehnen; bei Ablehnung nimmt man den Gegenstand ohne Verpflichtung wieder mit.
6. Einplanen, dass eine Erneuerung eine neue Schätzung nach sich zieht, die den gewährten Betrag verändern kann.

Vom Schätzwert zum Darlehensbetrag

Für die Begutachtung vorzulegen

• Der saubere und vollständige Gegenstand
• Gültiger Lichtbildausweis
• Wohnsitznachweis, nicht älter als drei Monate
• Rechnung auf den Namen des Hinterlegers für Lederwaren und Mode
• Zertifikat und Rechnung für eine Uhr
• In Paris verlangt: Bankverbindung eines Girokontos auf Ihren Namen

Fallen bei der Schätzung

• Schätzwert und Kaufpreis verwechseln: Das Institut rechnet mit dem Wiederverkaufswert bei Versteigerungen, der oft deutlich unter dem gezahlten Preis liegt.
• Erwarten, den vollen Schätzwert zu erhalten, obwohl das Gesetz das Darlehen auf zwei Drittel, bei Edelmetallen auf vier Fünftel begrenzt.
• Ohne Rechnung für eine Tasche oder Uhr erscheinen, obwohl manche Institute sie strikt auf den Namen des Hinterlegers verlangen.
• Unterschreiben, ohne das Schätzprotokoll zu lesen, das einzige Dokument, in dem Schätzwert und Darlehensbetrag in Worten stehen.
• Ein Goldankaufsangebot oder einen privaten Geldgeber für eine Begutachtung durch einen Crédit Municipal halten, obwohl der Pfandkredit deren Monopol ist.

Allgemeine, unverbindliche Informationen, Stand Oktober 2026: Prüfen Sie die Bedingungen stets beim Crédit Municipal oder beim betreffenden Institut.