Der Grundsatz nach Artikel D514-7
Der Code monétaire et financier erlaubt dem Kreditnehmer, bei Fälligkeit gegen Zahlung der angefallenen Zinsen und Gebühren die Erneuerung zu beantragen. Ergibt die dann vorgeschriebene neue Schätzung einen niedrigeren Wert, muss er auch das überschießende Darlehenskapital zurückzahlen.
Höchstens zwei Jahre für dieselbe Verpfändung
Derselbe Artikel begrenzt die Laufzeit auf zwei Jahre einschließlich Verlängerungen, wobei die Anfangslaufzeit vom Aufsichtsrat jedes Instituts festgelegt wird. Die örtlichen Praktiken vergleicht die Seite zur Laufzeit des Pfandkredits in Frankreich.
Ein neuer Vertrag zu den aktuellen Bedingungen
Die Pariser Allgemeinen Bedingungen vom 1. Mai 2026 stellen klar, dass die Erneuerung die Zustimmung des Instituts erfordert und zu einem neuen Vertrag mit den an diesem Tag geltenden Bedingungen führt. Der angewandte Zinssatz kann daher von dem des ersten Kredits abweichen.
Paris: dreißig Tage vor Fälligkeit, ohne Gebühren
Der Crédit Municipal de Paris ermöglicht die Erneuerung ab 30 Tagen vor Fälligkeit, bezeichnet sie als völlig kostenlos und aus der Ferne machbar. Er spricht von einer zeitlich unbegrenzten Fortsetzung, sofern jedes Jahr die Zinsen gezahlt werden, wobei jede Erneuerung einen eigenen Vertrag begründet.
Online bis 1 500 Euro zahlen
Im Pariser Kundenbereich wird die Zahlung per Bankkarte bis 1 500 € akzeptiert. Darüber ist eine Überweisung nötig, deren Verwendungszweck Vor- und Nachname sowie Vertragsnummer nennt; andernfalls wird die Zahlung zurückgewiesen.
Straßburg: Zeiträume von sechs Monaten
Beim Crédit Municipal de Strasbourg läuft der Kredit sechs Monate und wird bei Fälligkeit gegen Zahlung von Zinsen und Gebühren erneuert. Das Institut behält sich eine neue Schätzung vor, was den weiter gewährten Betrag verändern kann.
Bordeaux, Nîmes und Toulouse: wie weit verlängern
Bordeaux erlaubt eine Online-Erneuerung bis zu dreimal, also höchstens 24 Monate, und Nîmes Kredite über sechs Monate, erneuerbar bis zu zwei Jahren. Toulouse kündigt eine Fortsetzung so lange wie gewünscht an, solange die Zinsen bezahlt werden.
Wenn die Neuschätzung den Kredit senkt
Fällt der Goldkurs oder verliert eine Tasche an Marktwert, kann die neue Schätzung niedriger ausfallen. Dann ist zusätzlich zu den Zinsen die Differenz zu zahlen, wie Artikel D514-7 und die Allgemeinen Bedingungen des Pariser Instituts vorsehen.
Die zu zahlenden Zinskosten
Die Zinsen werden taggenau von der Unterschrift bis zur Fälligkeit berechnet; hinzu kommt in Paris über 500 € eine Aufbewahrungsgebühr von 1 %. Die Preislisten stehen ausführlich auf der Seite zum Zinssatz für Pfandkredite.
Verzug kostet pro halben Monat
Ist die Fälligkeit ohne Erneuerung oder Rückzahlung verstrichen, berechnet Paris einen Zuschlag von 0,50 % des Kapitals je angefangenem halben Monat, höchstens zwölfmal. Diese Kosten kommen zu den Zinsen hinzu und können die Kosten einer rechtzeitigen Erneuerung rasch übersteigen.
Ohne Erneuerung droht die Versteigerung
Artikel D514-3 sieht vor, dass der Gegenstand verkauft wird, wenn er weder ausgelöst noch erneuert wird. Paris kündigt jede Versteigerung mindestens zehn Tage vorher an; Ablauf und Mehrerlös erklärt die Seite zur Versteigerung von Pfandgegenständen.
Brüssel: Verlängern kostet mehr
In Belgien erlaubt das Mont-de-Piété unbegrenzte Verlängerungen in Abschnitten von 180 Tagen, doch der Zinssatz steigt schon ab der ersten von 6,5 % auf 10,5 % pro Jahr. Einzelheiten finden Sie unter Laufzeit des Pfandkredits in Belgien.
Institute und Referenztexte
- Crédit Municipal de Paris: Bietet die Erneuerung aus der Ferne ab 30 Tagen vor Fälligkeit an, mit Kartenzahlung bis 1 500 Euro.
- Crédit Municipal de Strasbourg: Sechsmonatige Kredite, bei Fälligkeit gegen Zinsen und Gebühren erneuerbar, mit möglicher Neuschätzung.
- Crédit Municipal de Bordeaux: Preisblatt vom November 2022 mit Verlängerungen um sechs Monate bis zu insgesamt 24 Monaten.
- Légifrance, article D514-7: Text, der die Höchstlaufzeit von zwei Jahren und die finanziellen Bedingungen der Erneuerung festlegt.
Den Vertrag Schritt für Schritt erneuern
- Das Fälligkeitsdatum auf dem Pfandschein ablesen und die Vertragsnummer notieren.
- In Paris sich innerhalb der 30 Tage vor Fälligkeit im Kundenbereich anmelden.
- Den Betrag der bis zum Erneuerungsdatum berechneten Zinsen und Gebühren einsehen.
- Per Karte bis 1 500 € zahlen oder per Überweisung mit Vor- und Nachname sowie Vertragsnummer.
- Neuen Vertrag und neue Schätzung prüfen und gegebenenfalls das verlangte überschießende Kapital zurückzahlen.
- Den neuen Pfandschein aufbewahren und vor der nächsten Fälligkeit eine Erinnerung einrichten.
Was eine Verlängerung kostet
| Posten | Betrag oder Regel | Quelle und Datum |
|---|---|---|
| Erneuerungsgebühr | Kostenlos laut CMP | Paris, Seite zur Erneuerung, 2026 |
| Angefallene Zinsen | Effektiver Jahreszins von 4,25 % bis 9,90 % je nach Stufe | Paris, Preisliste abgerufen im Oktober 2026 |
| Aufbewahrungsgebühr | 1 % über 500 € | Paris, Preisliste abgerufen im Oktober 2026 |
| Verzugszuschlag | 0,50 % je halben Monat, höchstens 12 | Paris, Bedingungen vom 1. Mai 2026 |
| Andere Institute | Nach der Preisliste des Instituts | Vorvertragliches Informationsblatt des Instituts |
Griffbereit halten
- Pfandschein oder Vertragsnummer
- Zugangsdaten für den Online-Kundenbereich
- Bankkarte oder Daten für eine Überweisung
- Ausweis, falls die Erneuerung am Schalter erfolgt
Fallstricke bei der Erneuerung
- Bis zum letzten Tag warten: In Paris ist die Erneuerung einen Monat vor Fälligkeit möglich, und eine zurückgewiesene Zahlung kann den Vertrag in Verzug bringen.
- Die Vertragsnummer im Verwendungszweck einer Überweisung vergessen, beim Crédit Municipal de Paris ein ausdrücklicher Ablehnungsgrund.
- Glauben, eine Erneuerung verlängere denselben Vertrag unbegrenzt, obwohl das Gesetz jede Verpfändung auf zwei Jahre begrenzt.
- Die Neuschätzung vernachlässigen: Ein Wertverlust zwingt dazu, einen Teil des Kapitals zurückzuzahlen, um den Gegenstand zu behalten.
- Halbmonatliche Verzugszuschläge auflaufen lassen, statt zu erneuern, was die Gesamtkosten deutlich erhöht.
Einen Pfandkredit verlängern: Ihre Fragen
Gibt es beim Crédit Municipal eine Höchstzahl an Erneuerungen?
Artikel D514-7 begrenzt die Dauer einer Verpfändung auf zwei Jahre einschließlich Verlängerungen. Bordeaux spricht von drei Erneuerungen zu je sechs Monaten, Nîmes von zwei Jahren. Paris nennt eine zeitlich unbegrenzte Fortsetzung, wobei jede Erneuerung einen neuen, zustimmungspflichtigen Vertrag eröffnet.
Kann man seinen Pfandkredit online erneuern?
Ja, bei mehreren Instituten. Der Crédit Municipal de Paris ermöglicht dies aus der Ferne über den Kundenbereich, mit Kartenzahlung bis 1 500 €. Auch Bordeaux bietet die Online-Erneuerung an. Andernorts sollten Sie sich bei der Filiale erkundigen.
Ist die Erneuerung kostenpflichtig?
Paris bezeichnet sie als völlig kostenlos: Sie zahlen nur die angefallenen Zinsen und Aufbewahrungsgebühren. Eine niedrigere Schätzung kann jedoch die Rückzahlung eines Teils des Kapitals erfordern. Die übrigen Institute wenden ihre eigene Preisliste an.
Was tun, wenn ich das Fälligkeitsdatum überschritten habe?
Wenden Sie sich rasch an das Institut. In Paris fällt ein Zuschlag von 0,50 % des Kapitals je angefangenem halben Monat an, und der Gegenstand kann zur Versteigerung kommen. Ihn zurückzuziehen bleibt möglich, wenn Sie mindestens 15 Tage vorher zahlen, mit Gebühren von 5 % des Schätzwerts.
Offizielle Quellen
Conditions générales du Crédit Municipal de Pariscreditmunicipal.fr
Crédit Municipal de Nîmes, principe du prêtcredit-municipal-nimes.fr
Allgemeine, unverbindliche Informationen, Stand Oktober 2026: Prüfen Sie die Bedingungen stets beim Crédit Municipal oder beim betreffenden Institut.