Faustpfand: eine bewegliche Sache, die man übergibt
Der Pfandkredit beruht auf der physischen Übergabe eines Gegenstands an die Kasse, die ihn bis zur Rückzahlung verwahrt. Die zum 1. Mai 2026 geltenden Bedingungen des Crédit Municipal de Paris sagen es klar: Verpfändete Gegenstände können nur bewegliche körperliche Sachen sein.
Das in Artikel L514-1 festgelegte Monopol
Artikel L514-1 des Code monétaire et financier überträgt den Crédits Municipaux das Monopol für Darlehen gegen Faustpfand, um den Wucher zu bekämpfen. Ein Grundstück, ein Haus oder Anteile an einer SCI sind keine transportierbaren körperlichen Pfänder.
Bordeaux schreibt es schwarz auf weiß
Die FAQ des Crédit Municipal de Bordeaux schließen Immobilien ausdrücklich vom Pfandkredit aus, ebenso Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen. Ein Eigentumstitel kann also nicht anstelle des Gegenstands hinterlegt werden.
Ein Erbe, das bis 1918 zurückreicht
Die Monts-de-Piété wurden am 24. Oktober 1918 in Caisses de Crédit Municipal umgewandelt und durch das Gesetz vom 24. Januar 1984 in das Bankensystem eingegliedert. Ihr Pfandkredit bezieht sich auf Gegenstände, nicht auf mit Hypotheken belastete Güter.
Öffentlicher Status, 1992 bestätigt
Das Gesetz vom 15. Juli 1992 bestätigte, dass diese Kassen kommunale öffentliche Einrichtungen für Kredit und Sozialhilfe sind. Diese Rolle erklärt ein schnelles Darlehen ohne Einkommensbedingung, aber auch seinen auf Wertgegenstände beschränkten Anwendungsbereich.
Der Privatkredit der Crédits Municipaux
Manche Kassen vergeben auch klassische Kredite. Bordeaux bietet Privatkredite ohne Pfand bis zu 75 000 Euro an, mit einer Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen; das sind vom Darlehen auf Gegenstände getrennte Kredite, bei denen nichts hinterlegt wird.
Der Prêt viager hypothécaire für Eigentümer
Für Privatpersonen, die auf ihre Wohnung leihen möchten, ist der offizielle Weg der Prêt viager hypothécaire, eine Art Umkehrhypothek, vorgestellt in einem Praxisblatt des Wirtschaftsministeriums. Dieses Blatt wurde für diesen Ratgeber nicht gelesen: Prüfen Sie die Bedingungen bei einem Kreditinstitut.
Immobilienleasing für gewerbliche Räume
Die Banque de France definiert das Immobilienleasing als Vermietung eines gewerblich genutzten Objekts durch ein Finanzinstitut, meist über 10 bis 20 Jahre. Es finanziert Betriebsgebäude, nicht den Liquiditätsbedarf eines Privathaushalts.
Sale-and-Lease-back: verkaufen und zurückmieten
Beim Lease-back verkauft ein Unternehmen ein Gebäude an eine Leasinggesellschaft, die es ihm sofort zurückvermietet, so das Merkblatt 415 der Banque de France vom Mai 2021. Die Lösungen für Unternehmer beschreiben diese Techniken genauer.
Was im Haus verpfändet werden kann
Statt der Mauern kann der Inhalt als Pfand dienen: Der Crédit Municipal de Paris nimmt unter anderem Epochen- oder Designermöbel, Gemälde, Silberwaren oder wertvolle Teppiche an. Die Liste der als Pfand angenommenen Gegenstände nennt die Bedingungen.
Vorsicht bei „Pfandkrediten auf Immobilien“
Eine Anzeige, die einen durch ein Haus gesicherten Pfandkredit anbietet, fällt nicht unter das Monopol der Kassen, die dieses Geschäft nicht betreiben. Prüfen Sie, ob der Geldgeber ein zugelassenes Institut ist und ob das Geschäft im Vertrag korrekt bezeichnet wird.
Zusammenfassung vor der Finanzierungssuche
Wohnung und Wertpapiere sind ausgeschlossen; Wertgegenstände werden angenommen, begrenzt auf zwei Drittel des Schätzwerts nach Artikel D514-8 oder vier Fünftel bei Gold. Die Startseite des Pfandkredit-Ratgebers stellt alle Regeln im Überblick vor.
Nützliche Institutionen für Immobilieneigentümer
- Crédit Municipal de Paris: Seine Geschäftsbedingungen beschränken Pfänder auf bewegliche körperliche Sachen, was jede Wohnung ausschließt.
- Crédit Municipal de Bordeaux: Schließt Immobilien und Wertpapiere vom Pfand aus; bietet Privatkredite bis 75 000 Euro an.
- Banque de France: Merkblatt 415 zu Immobilienleasing, Lease-back und verwandten Finanzierungstechniken.
- Ministère de l'Économie, SAEF: Offizielle Geschichte der Monts-de-Piété und der Crédits Municipaux seit 1918.
Die passende Finanzierung als Eigentümer finden
- Den Bedarf bestimmen: kurzfristige Liquidität eines Haushalts, Finanzierung eines Unternehmens oder dauerhafte Nutzung des Wohnungswerts.
- Für eine kleine, schnelle Summe die Wertgegenstände des Haushalts erfassen, die bei einem Crédit Municipal hinterlegt werden können.
- Um auf die Wohnung selbst zu leihen, eine Bank zum Prêt viager hypothécaire befragen und das Ministeriumsblatt lesen.
- Für Gewerberäume mit dem Finanzinstitut ein Immobilienleasing oder ein Lease-back-Geschäft prüfen.
- In jedem Fall vor der Unterschrift die Zulassung des Geldgebers und die genaue Einordnung des Vertrags kontrollieren.
Finanzierungslösungen im Vergleich
| Lösung | Was als Sicherheit dient | Veröffentlichte Kosten |
|---|---|---|
| Pfandkredit | Der Kasse übergebene bewegliche Sache | Nach Tarif der Kasse, effektiver Jahreszins ausgewiesen |
| Privatkredit des Crédit Municipal de Bordeaux | Kredit ohne Pfand, kein hinterlegter Gegenstand | Bis 75 000 Euro, nach Tarif der Kasse |
| Prêt viager hypothécaire | Hypothek auf die Wohnung | Nach Angebot des Kreditinstituts |
| Immobilienleasing | Eigentum bleibt beim Leasinggeber | Nach Vertrag, Laufzeit 10 bis 20 Jahre |
Was man für ein Pfand auf einen Gegenstand verlangt
- Gültiger Ausweis mit Foto
- Wohnsitznachweis in Frankreich auf Ihren Namen
- Bankverbindung eines persönlichen Girokontos
- Rechnung oder Eigentumsnachweis für den hinterlegten Gegenstand
- Einkommensnachweis, wenn das Darlehen auf einen Gegenstand in Paris 10 000 Euro erreicht
Häufige Verwechslungen rund um Immobilien
- Eine notarielle Urkunde oder einen Eigentumstitel zum Crédit Municipal bringen in der Annahme, einen Pfandkredit auf das eigene Haus zu erhalten.
- In Bordeaux Aktien oder Anleihen als Pfand anbieten, obwohl die Kasse Wertpapiere ausschließt.
- Mit einem Vermittler unterschreiben, der einen „Pfandkredit auf Immobilien“ anbietet, ohne zu prüfen, ob es sich um ein zugelassenes Institut handelt.
- Den Privatkredit eines Crédit Municipal für einen Pfandkredit halten: Er läuft ohne Pfand und eröffnet eine Widerrufsfrist von 14 Tagen.
Fragen zu Immobilien und Pfandkredit
Kann man mit seinem Haus einen Pfandkredit aufnehmen?
Nein. Der Pfandkredit der Crédits Municipaux bezieht sich laut den Pariser Geschäftsbedingungen nur auf bewegliche körperliche Sachen, die physisch übergeben werden. Bordeaux schließt Immobilien ausdrücklich aus. Um auf eine Wohnung zu leihen, muss man auf ein Hypothekendarlehen zurückgreifen.
Welche Alternative gibt es, um auf die eigene Wohnung zu leihen, ohne sie zu verkaufen?
Der Prêt viager hypothécaire, in einem Praxisblatt des Wirtschaftsministeriums vorgestellt, erlaubt einem Eigentümer, Geld aufzunehmen und das Darlehen durch eine Hypothek abzusichern. Seine Bedingungen legt das Kreditinstitut fest; sie sind im Einzelfall zu prüfen.
Kann ein Unternehmen seine Räume als Sicherheit stellen?
Nicht über einen Pfandkredit. Die Banque de France beschreibt das Immobilienleasing über 10 bis 20 Jahre und das Lease-back, bei dem das Unternehmen sein Gebäude an einen Leasinggeber verkauft, der es sofort zurückvermietet, um Liquidität freizusetzen.
Werden Aktien oder Gesellschaftsanteile als Pfand angenommen?
Beim Crédit Municipal de Bordeaux nicht, der Wertpapiere ebenso ausschließt wie Immobilien. Der Pfandkredit zielt auf körperliche Gegenstände, die ein Auktionator schätzen und bei ausbleibender Rückzahlung öffentlich versteigern kann.
Allgemeine, unverbindliche Informationen, Stand Oktober 2026: Prüfen Sie die Bedingungen stets beim Crédit Municipal oder beim betreffenden Institut.