Deux durées au choix à la CPPG de Genève
La Caisse publique de prêts sur gages (CPPG) propose un contrat de 6 mois ou de 12 mois, selon le choix fait au guichet. Le droit d'engagement de 6 % étant perçu une seule fois, la durée retenue ne modifie pas ce frais initial.
Ce que dit la loi genevoise sur la durée
La loi sur la caisse publique de prêts sur gages (LCPPG, rsGE D 2 10) ne fixe pas elle-même la durée : son article 6 alinéa 4 renvoie au règlement interne de la caisse, qui détermine aussi la marge de sécurité minimale entre estimation et prêt.
Six mois fixes à la Pfandleihkasse de Zurich
À Zurich, la Pfandleihkasse de la ZKB émet des contrats de 6 mois. Ses conditions générales, édition 2021, précisent au chiffre 7 que chaque prêt devient exigible six mois après son versement, sans formule annuelle comparable à celle de Genève.
Prolonger en versant un acompte de 20 %
À Genève, la prolongation se fait à chaque échéance contre un acompte égal à 20 % du montant prêté. Dans l'exemple publié par la CPPG, intérêts et droit d'engagement sont ajoutés au solde reconduit ; le gage reste en dépôt tant que le contrat est renouvelé.
Une nouvelle estimation à chaque renouvellement
L'article 6 alinéa 4 LCPPG prévoit que le renouvellement intervient après une nouvelle estimation, compte tenu de la dépréciation de l'objet. Une montre ou un sac dont la cote a baissé peut donc supporter un prêt reconduit plus faible qu'au départ.
Le calendrier zurichois de prolongation
La ZKB envoie une facture environ 20 jours avant l'échéance ; la prolongation se règle au guichet de la Zurlindenstrasse 105 ou par la poste. Selon le chiffre 10 des conditions, elle peut être totale ou partielle, contre remise du Versatzschein.
Les jours où l'on ne peut plus renouveler
Les conditions générales de la Pfandleihkasse excluent tout renouvellement le jour de la vente aux enchères et la veille. Attendre la dernière semaine est donc risqué, d'autant que la caisse zurichoise ouvre seulement le matin le mardi et le jeudi.
Rembourser avant le terme fixé
La CPPG autorise un remboursement anticipé total à tout moment. À Zurich, l'intérêt de 1 % par mois est dû pour le mois entier dès son premier jour : dégager le 3 ou le 28 d'un mois coûte le même intérêt mensuel.
Quatre prolongations dans l'exemple officiel genevois
La CPPG publie un exemple théorique : une montre gagée 2 500 CHF sur 12 mois, prolongée d'année en année avec un acompte de 500 CHF. Après quatre prolongations, le solde restant dû tombe à 1 288,50 CHF, selon ce calcul non contractuel.
Après l'échéance : rappels et frais de retard
À Genève, la lettre de rappel est facturée 8 CHF et l'avis de vente 15 CHF ; un droit moratoire de 1 % du solde s'ajoute un mois après l'avis. Ces montants figurent sur la page des prêts de la CPPG, état octobre 2026.
Combien de temps avant la vente de l'objet
À Zurich, les conditions générales prévoient un rappel écrit, une publication dans la feuille officielle cantonale, puis la vente aux enchères. À Genève, la procédure des ventes aux enchères de gages en Suisse exige deux publications et huit jours d'attente.
Comparer avec la France et la Belgique
La durée du prêt sur gage en France et la durée d'un prêt sur gage en Belgique suivent d'autres règles. Pour le coût associé à chaque mois en Suisse, voir les taux du prêt sur gage en Suisse.
Caisses et textes qui fixent la durée
- Caisse publique de prêts sur gages (CPPG) : Établissement de droit public genevois, contrats de 6 ou 12 mois renouvelables contre acompte de 20 %.
- Pfandleihkasse der Zürcher Kantonalbank : Caisse de prêt sur gage de la banque cantonale zurichoise, contrats de six mois prolongeables au guichet ou par poste.
- Loi sur la caisse publique de prêts sur gages (LCPPG) : Loi genevoise rsGE D 2 10 ; l'article 6 alinéa 4 encadre le renouvellement après nouvelle estimation.
Gérer l'échéance d'un gage en Suisse
- Notez la date d'échéance inscrite sur le contrat genevois ou sur le Versatzschein zurichois dès le jour du dépôt.
- À Genève, choisissez entre 6 et 12 mois selon le délai dont vous pensez avoir besoin pour rembourser.
- Préparez l'acompte de 20 % du montant prêté si vous comptez prolonger votre contrat à la CPPG.
- À Zurich, réglez la facture reçue environ 20 jours avant l'échéance, au guichet ou par voie postale.
- Évitez de vous présenter la veille ou le jour d'une vente : la ZKB n'y accepte plus de renouvellement.
- Si vous dégagez, apportez la reconnaissance de gage et la somme due pour récupérer l'objet le jour même.
Durées et frais liés au temps
| Élément | CPPG Genève | Pfandleihkasse ZKB |
|---|---|---|
| Durée du contrat | 6 ou 12 mois | 6 mois |
| Condition de prolongation | Acompte de 20 % du prêt | Facture réglée, renouvellement total ou partiel |
| Intérêt | 0 %, 5 % ou 7,5 % par an selon le montant (oct. 2026) | 1 % par mois, mois entamé dû |
| Rappel | 8 CHF la lettre (oct. 2026) | Frais non publiés |
| Retard après avis de vente | Droit moratoire de 1 % du solde | Selon les conditions générales 2021 |
À présenter pour prolonger ou dégager
- Reconnaissance de gage ou Versatzschein original
- Pièce d'identité officielle en cours de validité
- Montant de l'acompte de 20 % à Genève
- Intérêts échus en espèces ou paiement de la facture zurichoise
- Facture de rappel reçue, le cas échéant
Erreurs fréquentes sur les délais
- Croire que le contrat zurichois dure un an : la Pfandleihkasse de la ZKB fixe l'exigibilité à six mois après le versement du prêt.
- Oublier l'acompte de 20 % à Genève en pensant que le seul paiement des intérêts suffit à reconduire le prêt.
- Rembourser à Zurich en fin de mois en croyant économiser : l'intérêt du mois entier est dû dès le premier jour.
- Supposer que le montant prêté reste identique au renouvellement, alors que la loi genevoise impose une nouvelle estimation tenant compte de la dépréciation.
- Laisser passer les rappels sans réagir : frais de lettres, droit moratoire genevois puis vente publique s'enchaînent en quelques semaines.
Vos questions sur la durée d'un gage en Suisse
Quelle est la durée maximale d'un prêt sur gage à Genève ?
Le contrat initial de la CPPG dure au plus 12 mois. Il peut ensuite être prolongé à chaque échéance, sans nombre maximal de reconductions publié par la caisse, à condition de verser un acompte de 20 % du montant prêté.
Peut-on prolonger un prêt sur gage à Zurich ?
Oui. La Pfandleihkasse de la ZKB indique qu'une prolongation est en principe possible au guichet ou par la poste. Une facture est envoyée environ 20 jours avant l'échéance des six mois, et le renouvellement peut être total ou partiel.
Peut-on rembourser un prêt sur gage avant l'échéance en Suisse ?
La CPPG accepte un remboursement anticipé total à tout moment. À Zurich, le dégagement est aussi possible, mais l'intérêt de 1 % du mois en cours reste dû en entier, quel que soit le jour où vous remboursez.
Que se passe-t-il si je ne renouvelle pas mon gage à temps ?
À Genève, des frais de rappel et d'avis de vente s'ajoutent, puis un droit moratoire de 1 %, avant la mise aux enchères. À Zurich, l'objet est vendu après rappel écrit et publication dans la feuille officielle cantonale. Le boni reste réclamable cinq ans.
Sources officielles
CPPG – Exemple de prêtCalcul officiel d'un prêt de 2 500 CHF prolongé quatre fois avec acompte annuel de 500 CHF à Genève.
Conditions générales de la Pfandleihkasse ZKBÉdition 2021 en allemand : exigibilité à six mois, renouvellement contre Versatzschein, vente et excédent.
Informations générales à jour en octobre 2026, non contractuelles : vérifiez toujours les conditions auprès du Crédit Municipal ou de l'établissement concerné.